美退休族财富分4等级 最低存不到这个数

　　根据金融组织Northwestern Mutual今年的一项调查，许多美国人认为平均需要146万元的储蓄才能确保舒适的退休生活；但同一时间，退休帐户馀额的中位数实际仅20万元。理财网站Money Wise指出，这代表60.9万元的全美平均退休存款，是被一小部分富人拉高了。

　　当然，帐户馀额只代表退休财富的一部分，许多人有401(k)s和IRA其他收入，以及退休金、遗产、房屋和社安金。以下是美国退休族的四个财富等级：

　　1. 较低等级

　　财富等级较低的退休族往往只有少许积蓄，主要靠社安金过日子。他们的钱仅够应付生活必需，可自由支配的弹性有限，通常属于“月光族”。一旦需修缮房屋或紧急就医，便造成财务压力，储蓄也可能在一两次意外支出后耗尽。

　　社会安全局（SSA）指出，社安金一般约可取代退休前收入的40%，不应是唯一的来源。如此大的减幅会导致退休生活变得拮据，且需大量削减开支。

　　如果属于这一等级，储蓄馀额可能少于美国老年人存款的中位数20万元。

　　2. 中间等级

　　属于这一等级的人有时会有些财务压力，但谁没有呢？他们有足够的钱满足基本需求，并仍有适度的剩馀可供自由支配。同时，中等财富退休人士的储蓄、社安金和其他来源，只相当于退休前收入的60%至70%。

　　他们不会每天都在为生活挣扎，但也不会过得太好，必须精打细算、严格控制开支，并提前规划偶尔度假或房屋维修等额外花费。

　　根据联准会的数据，如果属于这一等级，退休储蓄可能符合60.9万元的全美平均水平。

　　3. 较高等级

　　这一等级的退休族收入可达退休前的70%至80%左右，没有任何财务压力或受不确定因素所困扰。

　　他们不需要削减支出，因为许多人一开始就为退休存下收入的15%至20%。即使退休后不再储蓄，也可用相当过去收入的80%过著颇为舒适的生活。这群人可能不会每年花2万元跻身乡村俱乐部会员或每月出国旅游，但会参加几次不错的旅行，并仍有馀裕用于其他嗜好和体验。

　　如果属于这一等级，退休帐户馀额会高于全美平均值60.9万元。

　Image by Tumisu from Pixabay

　　4. 精英等级

　　这一等级的退休族不但能维持先前的生活方式，甚至可能还能提升。他们不仅存款超过60.9万元，退休后帐户馀额还不断增加。

　　一旦财富达到某个水准，即使是些微的投资收益，也能使退休帐户的增长速度超过提款。假设存了400万元，投资组合的年报酬率为5%，每年就能多赚20万元；如果每年从退休计划提取16万元，不但生活得很好，储蓄也会继续增长。