银行不放贷 降息对房地产收效甚微

【编译罗粟粟／曼谷报导】本月16日，泰国中央银行货币政策委员会以5：2投票通过下调政策利率0.25%的决议，从年利率2.50%下降至2.25%，立即生效，这是4年来首次降息。

 

之后国有银行和商业银行纷纷降息0.25%，并准备维持当前存款利率以支持储蓄，自2024年11月1日起生效，只有盘谷银行宣布降低贷款利率和存款利率0.2%，自本月24日起生效。这是各家银行的策略，必须创造收益，实现盈利，并最大程度地降低风险。

 

无论如何，虽然这次降息不多，但是从正在偿还房贷人群的情绪来看，这是一件好事。对于过去参与国有银行特别利息贷款项目的人群来说，原本就是低利率了，这次降息相当于没什么变化。尽管政府和私营部门呼吁泰国央行再次降息，但央行行长榭塔普简短的回应称：「在4年来首次降息之后，不会急于再次降息」。

 

令人担忧的是，无论是国有银行还是商业银行，新申请贷款的条件仍然非常严格，即使他们非常渴望拥有自己的住房。然而，陷入困境的是房地产开发商，他们卖房，但客户被拒绝贷款，必须重新出售，或者变成库存，情况会变得更糟。

 

来自政府住房银行房地产信息中心（REIC）的数据显示，曼谷及周边地区的待售住房总计21万7343个套，价值1兆2378亿3500万铢，分为住宅12万5310套，价值8322亿3000万铢；公寓9万2032套，价值4056亿500万铢。整体吸收率仍未好转，预计为2.2%，这是自2018年以来的最低水平（截至2024年第二季度的数据）。

 

无论如何，政府持续采取措施，通过房地产行业刺激经济，但认为这并没有太大帮助，因为更严重的是，经济低迷，购买力疲软，家庭债务仍然很高，银行的拒贷率很高。

 

正如泰国总商会建筑和设计房地产组贸易协会委员会主席、甘达地产有限公司董事会主席伊萨纳所述，尽管商业银行跟随货币政策委员会的步伐降息，但国有银行和商业银行仍继续收紧放贷。

 

对于刺激房地产行业的措施，政府住房银行推出「购买-装修-建造住房」2个贷款新项目，总额度达550亿铢。政府持续刺激房地产行业，其中通过「快乐之家」（Happy Home）项目，额度200亿铢，规定贷款不超过300万铢，这一群体的购买需求最高。另外还有住宅银行的住房贷款项目，额度500亿铢，贷款没有限额。

 

此外，还有100亿铢的社保贷款额度，合计约1150万铢，这是采取国有银行发放贷款机制措施的重要因素，而且是低息贷款，但总体来看，并没有多大效果，只能维持市场继续走下去。

 

泰国房地产协会主席蓬纳立称，与去年同期相比，今年第三季度贷款减少近3000亿铢，商业银行在放贷方面更加谨慎，这无疑影响了房地产业务。尽管房地产和商业银行都降低了利率，但对于新客户来说，获得贷款和贷款是很困难的。而且这次降息虽然使铢稍微贬值，但铢仍处于升值方向，并未跌至每美元34铢。

 

然而，今年第三季度11家商业银行的利润总额为647亿铢，今年前9个月的利润超过1920万铢，预计全年商业银行将获利2400亿铢，而2023年获利2200亿铢，这与放缓的经济趋势背道而驰。

 

财政部不断推出刺激房地产措施，政府住房银行推出的「购买-装修-建造住房」贷款，总额度550亿铢，如果银行严格放贷，低收入人群也将无法获得贷款。无论如何，即使政府政策很好，但银行不放贷也没用。

 

包括年底，所有银行都将降息，但收效甚微，因为不放贷，就什么也做不了。而房地产行业则必须从本月31日就开始推出住房促销活动，刺激年终弯道。

 

降价-交换-赠送力度的竞争大小，取决于明年的市场方向，但认为明年到2026年的情况不会好转，因为国内外因素的影响，例如中东战争不会轻易结束，以及美国领导人的选举结果，无论谁当总统，都影响著整个世界。

 

Property DNA公司董事总经理素拉切认为，降息没有多大效果，因为银行不发放新贷款，虽然对还房贷的人来说是好事，但效果甚微。

 

必须要留意年底的房地产市场，相信私营部门必须最大程度依靠自己。

 

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