美联邦Medicare计划开放年度申请 自付额度普升

联邦医疗照顾计划（Medicare，俗称“红蓝卡”）的年度开放申请期于10月15日开始，并于12月7日截止。新一轮计划下，由于保险公司普遍削减承保范畴或提高自付额（deductibles）等，甚至取消现有计划，使得明年约有150万人将失去联邦医照优势计划（Medicare Advantage），而另外350万人将失去目前的D部分处方药计划。

综合《今日美国》报和《华尔街日报》报道，在此申请期间完成续保或新注册的保险计划将于2025年1月1日起生效。预计近3600万名长者将为明年选择投保私营业者提供的联邦医照优势计划，而非政府运营的传统医照（Medicare），占全数长者一半以上。

私人公司的医照优势计划为消费者提供一般保险计划之余，也要求投保人分摊共付额或自付额等成本。非营利性卫生政策组织KFF说，私人保险计划的条款和网络内医生名单每年都会变更，因此所有医照投保人不论新旧都应趁着申请期检视自己的保险。

据悉2025年附带处方药保险的优势计划的月均保费约为17元，低于今年的每月18.23元。不过业者表示，大约1/10的消费者将不得不更换计划，因为其现有的保险计划正被取消，影响大约200万名长者。根据估计，私人医照计划中7%的消费者将需要购买新计划。

另一方面，一些医照计划正在削减承保范围并提高自付额，以应对联邦医照减少支付业者的金额，平均最高自付额将从今年的1万3300元增加到明年的1.4万元。业者表示，私人保险公司在很大程度上保障了牙科和视力福利，有别于传统联邦医照。但是一些特殊需求计划正在缩减交通和膳食的福利范畴。分析表示，医照受益人到2025年平均可从34项处方药计划中选择，略低于2024年的36项计划。

至今承担高昂药费的退休人士也可松一口气，因为处方药的2000元自付费上限规定将于2025年生效。私人医照计划通常已包括处方药保险，而选择传统医照并同时投保D部分处方药保险的投保人，他们的保费预计将降至每月40元，低于2024年的每月41.63元。但是优势计划的药物自付额也被大幅调升，当中增幅最大的是联合健康保险（UnitedHealthcare）和Aetna。

虽然私人医照的每月保费较低，又包括牙科、视力和健身房会员资格等额外福利，但是传统医照提高更多的医生和医院以供选择。同时私人计划的自付费用也较高，据专家估计，明年优势计划的整体平均自付费用将上涨约450元至大约5929元，Humana、Aetna和联合健康保险的自付费用增幅最大。传统医照则要求投保人必须承担医疗费用的20%。

一些计划也可能会作出其他微调，例如要求更多护理治疗在进行前获得事先授权。投保人如有疑问，可前往联邦医疗照顾及医疗补助服务中心（CMMS）网站了解有关开放申请期及医照计划详情，或是联系州健保援助计划。

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